Automatisch statt jeden Monat neu entscheiden
Wer jeden Monat neu entscheidet, ob er spart, entscheidet sich oft dagegen. Richard Thaler und Shlomo Benartzi haben 2004 ein Programm beschrieben, in dem Beschäftigte im Voraus zusagten, bei jeder künftigen Gehaltserhöhung mehr zu sparen (Save More Tomorrow). 78 % der Angesprochenen machten mit, 80 % blieben bis über die vierte Erhöhung dabei, und ihre Sparquote stieg in 40 Monaten von 3,5 % auf 13,6 % des Gehalts. Die Autoren schreiben selbst, dass es kein Versuch mit zufälliger Zuteilung war.
Im Tab NextGen entspricht dem die jährliche Steigerung des Dauerauftrags. 50 € im Monat ab Geburt ergeben bei angenommen 4 %, einmal im Jahr gutgeschrieben, bis 18 Jahre 15.718,64 €. Steigt der Betrag jedes Jahr um 3 %, sind es 19.820,89 €, im letzten Jahr 82,64 € im Monat, eingezahlt 14.048,66 € statt 10.800 €.
Eine Entscheidung im Voraus ersetzt viele Entscheidungen jeden Monat.
13,6 % des Gehalts war die mittlere Sparquote nach der vierten Erhöhung, vorher 3,5 %.
Gerechnet wie der Tab NextGen: Dauerauftrag zu Monatsbeginn, Rendite einmal im Jahr gutgeschrieben, bis zum 18. Geburtstag. Die Rendite ist eine Annahme, keine Zusage.
Häufige Fragen
Was ist Save More Tomorrow?
Ein Programm, das Richard Thaler und Shlomo Benartzi 2004 beschrieben haben. Beschäftigte sagten im Voraus zu, einen Teil jeder künftigen Gehaltserhöhung zu sparen.
Was hat Save More Tomorrow bewirkt?
Beim ersten Einsatz machten 78 % der Angesprochenen mit, ihre mittlere Sparquote stieg in 40 Monaten von 3,5 % auf 13,6 % des Gehalts. Ein Versuch mit Zufallszuteilung war es nicht.
Wie wirkt eine jährliche Steigerung des Dauerauftrags in NextGen?
Der Monatsbetrag wächst zu Beginn jedes Jahres um den eingestellten Prozentsatz. 50 € mit 3 % im Jahr sind im 18. Jahr rund 82,64 € im Monat.
Quelle: Thaler, Benartzi (2004), Journal of Political Economy 112 (S1), S164 bis S187, Stand 2004, abgerufen am 2026-10-29
Eine Entscheidung im Voraus, und was sie über 18 Jahre bewirkt.
Die Simulation, der Vergleich und der Beam bleiben frei.
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