Автоматически, а не решать заново каждый месяц
Кто каждый месяц заново решает, откладывать ли, часто решает не откладывать. Ричард Талер и Шломо Бенарци в 2004 году описали программу, в которой сотрудники заранее соглашались откладывать больше при каждом будущем повышении зарплаты (Save More Tomorrow). 78 % из тех, кому её предложили, присоединились, 80 % остались до четвёртого повышения, а их норма сбережений за 40 месяцев выросла с 3,5 % до 13,6 % зарплаты. Авторы сами пишут, что это не был эксперимент со случайным распределением.
Во вкладке NextGen этому соответствует ежегодное повышение постоянного платежа. 50 € в месяц с рождения при допущенных 4 % с начислением раз в год дают к 18 годам 15 718,64 €. Если сумма растёт на 3 % каждый год, получается 19 820,89 €, в последний год 82,64 € в месяц, внесено 14 048,66 € вместо 10 800 €.
Одно решение заранее заменяет много решений каждый месяц.
13,6 % зарплаты составляла средняя норма сбережений после четвёртого повышения, до этого 3,5 %.
Расчёт как во вкладке NextGen: постоянный платёж в начале месяца, доходность начисляется раз в год, до 18-летия. Доходность это допущение, а не обещание.
Частые вопросы
Что такое Save More Tomorrow?
Программа, которую Ричард Талер и Шломо Бенарци описали в 2004 году. Сотрудники заранее соглашались откладывать часть каждого будущего повышения зарплаты.
Чего добилась Save More Tomorrow?
При первом внедрении присоединились 78 % тех, кому её предложили, а их средняя норма сбережений за 40 месяцев выросла с 3,5 % до 13,6 % зарплаты. Рандомизированным экспериментом это не было.
Как работает ежегодное повышение постоянного платежа в NextGen?
Месячная сумма в начале каждого года растёт на заданный процент. 50 € с ростом 3 % в год составляют в 18-й год около 82,64 € в месяц.
Источник: Thaler, Benartzi (2004), Journal of Political Economy 112 (S1), S164 bis S187, данные на 2004, получено 2026-10-29
Решение, принятое заранее, и что оно делает за 18 лет.
Симуляция, сравнение и Beam остаются бесплатными.
Обучение, а не консультация. Отказ от ответственности