1 % расходов забирает почти четверть
Расходы действуют как доходность с обратным знаком, и они тоже накапливаются. 10 000 $ за 30 лет под 7 % в год превращаются в 76 122,55 $. Если продукт ежегодно берёт 1 % расходов, остаётся 6 %, и получается 57 434,91 $. Это на 18 687,64 $ или на 24,55 % меньше, почти четверть.
Расчёт: 10 000 × 1,06^30 против 10 000 × 1,07^30. Симуляция вычитает текущие расходы из доходности точно так же. При плане накоплений 200 $ в месяц на 30 лет получается 195 851,29 $ вместо 235 212,97 $, то есть на 16,73 % меньше, потому что деньги, внесённые позже, меньше времени находятся под расходами.
Расходы каждый год снимаются с суммы, которая продолжает расти. Маленькая ставка за десятилетия становится большой суммой.
10 000 $ за 30 лет под 7 % превращаются в 76 122,55 $. С расходами 1 % в год получается 57 434,91 $, на 24,55 % меньше.
Только арифметика, никакого ряда данных за этим нет.
Частые вопросы
Сколько забирает один процент расходов?
За 30 лет под 7 % в год расходы 1 % забирают 24,55 % разовой суммы. Расходы накапливаются как доходность, только в другую сторону.
Почему расходы меньше бьют по плану накоплений, чем по разовой сумме?
Потому что деньги, внесённые позже, меньше лет находятся под расходами. Разовая сумма несёт их с первого года на всю сумму.
Где указаны текущие расходы фонда?
В документах продукта, как текущие расходы за год. Симуляция вычитает их из доходности.
Одна и та же разовая сумма с текущими расходами и без них, и что расходы забирают к концу.
Симуляция, сравнение и Beam остаются бесплатными.
Обучение, а не консультация. Отказ от ответственности